Анализ системы пенсионного обеспечения Вячеслава Константиновича Стародубова | статьи на inet-moll

Пенсионная ветвь власти. 

Данная система предложена Вячеславом Константиновичем Стародубовым  

Отличия от существующей в РФ системы пенсионного обеспечения:

1. Пенсионное обеспечение возлагается на Общероссийский Пенсионный фонд /негосударственный/, имеющий свои структуры /органы/ на муниципальном, областном, федеральном уровне.

2. Механизмом, реализующим непосредственно пенсионное обеспечение, является Пенсионный Банк: некоммерческий потребительский, т.е. имеющий целью не извлечение прибыли, а удовлетворение потребности всех граждан /каждого/ в услугах данного механизма, учреждаемый Общероссийским Пенсионным Фондом и находящийся под его абсолютным контролем, имеющий   федеральное, областные, муниципальные отделения. 

Дальше автор системы рассматривает несколько вариантов: 

Первый вариант – солидарно-накопительная система (существующая в РФ система солидарная. В.К.)

Как изложено у автора, можно прочитать в его материале. Я изложу так, как я понял. Размер пенсии привязан к размеру средней зарплаты. Хочу получать пенсию в 50% средней зарплаты, плачу в Пенсионный банк одну сумму, хочу получать 20% средней зарплаты, плачу в 2,5 раза меньше.

Ежемесячно Пенсионный фонд объявляет размер средней зарплаты по стране. Работник решает, сколько он может/хочет в этом месяце заплатить, переводит деньги в Пенсионный банк. Размер данного взноса учитывается для определения того, какую пенсию сможет данный работник ежемесячно получать по выходу на пенсию (автор называет этот параметр «ступенью»). 

Из денег, поступивших в Пенсионный банк, банк выплачивает пенсии нынешним пенсионерам в соответствии с достигнутой «ступенью».

(Судя по всему, поступившие деньги это ДОБРОВОЛЬНЫЕ взносы граждан из своих личных средств. Общественная организация не может принудить никого нести в неё деньги. А если НИКТО в этот банк не придёт? Банк НЕКОММЕРЧЕСКИЙ, то есть принести в него СВОИ деньги то же самое, что положить в трёхлитровую банку. Правда здесь есть риск потери денег из-за банкротства плюс ограничения на ежемесячный размер по получению СВОИХ денег – та самая «ступень». Я предпочёл бы «банку». В.К.)

Солидарный аспект этого механизма проявляется в том,  что взносы поступающие от  нынешних  работников, сразу же идут на пенсии нынешним же пенсионерам,  /Здесь не нужен механизм защиты от инфляции./

(Точнее, защитный механизм отсутствует. Деньги не берутся из воздуха – на самом деле, сколько рублей внёс, столько   в результате и получишь. Доказательства ниже. В.К.) 

Накопительный аспект этого механизма проявляется в том, что на индивидуальных персональных счетах накапливается размер ступени /К/ — т.е. размер будущей пенсии в процентах от средней зарплаты.

Страховой аспект этого механизма проявляется в том, что деньги не передаются по наследству. Деньги того, кто,  к сожалению, умер, не достиг­нув средней продолжительности жизни,  идут тому,  кто живет дольше.

(На самом деле в предлагаемом автором варианте в банке лежат как раз реальные деньги. А накопившийся «размер ступени» определяет интенсивность расходования ЛИЧНЫХ НАКОПЛЕНИЙ. В.К.) 

Второй механизм. Чисто накопительный. Не зависящий от стажа. Деньги вносятся в любых суммах, в любом режиме. После достижения пенсионного возраста /после срока оговорённого в договоре/ пенсия выдаётся в любом режиме,  в любых суммах /в соответствии с индивидуальным договором/. День­ги передаются по наследству.

При накопительном механизме ни о каком «сроке дожития» /19 лет/ и ни о какой солидарности не может быть и речи. Деньги накопленные на инди­видуальном счёте гражданина, принадлежат только ему. И он должен иметь право и возможность после наступления пенсионного возраста получать свои деньги в любом режиме,  включая оба крайних варианта: получить всю накоп­ленную сумму сразу; не получать накопительную пенсию в течение любого промежутка времени,  вплоть до смерти. Режим получения накопительной пен­сии гражданин определяет сам. Если накопленная на индивидуальном счёте сумма кончится раньше, чем он умрёт, то он просто перестанет получать накопительную пенсию. В этом нет ничего страшного, т.к. у него останет­ся государственная минимальная социальная пенсия и негосударственная солидарно-накопительно-страховая пенсия, о которой автор сказал выше. Остаток суммы на индивидуальном счёте накопительной пенсии после смерти гражданина    ОБЯЗАТЕЛЬНО  передаётся по наследству. Не надо разевать рот на чужие деньги, ребята из правительства! 

(Извините, но здесь от ПЕНСИОННОЙ СИСТЕМЫ нет ни грамма. В чистом виде размещение свободных средств в банке. В.К.) 

Гражданин должен получать три пенсии /одну — обязательно/.

Первая — государственная минимальная социальная. Её получают   ВСЕ, в   ОДНОЙ   сумме, с   ОДНОГО    возраста. Вот и весь алгоритм и никаких возможностей для манипулирования,   никаких возможностей для чиновника для снятия должностной, статусной, административной ренты. (Это самый простой вариант, рассмотренный в варианте «Советская пенсионная система» В.К.) 

То есть государственная пенсия остаётся, на её обеспечение идут деньги как и раньше (в ПФР или в бюджет), этот вопрос автор оставил без рассмотрения, поэтому заполню этот пробел.

Думаю, государство все деньги от пенсионного сбора пустит на эту минимальную пенсию. В результате размер этой пенсии достигнет теперешней средней (вырастет процентов на сорок). 

Вторая — не государственная,  социально-накопительно-страховая. Зависит не от заработка, а от взноса, стажа. Размер взноса,  а следовательно  и размер будущей пенсии —  ступень — работник выбирает сам. Размер пенсии и взноса в рублях будет плавающим,  в процентах — постоянным.

Тут у меня тот же вопрос, что я задавал выше: допустим, что работники решили свободные деньги понести не в Пенсионный банк, а в любой другой, или в новый МММ. Имеют право. Что будет с Пенсионным банком? 

Третья — добровольная накопительная — любые варианты /возраст, размер и режим внесения взноса,  размер и режим, получения пенсии/. (Что это НЕ ПЕНСИЯ, написал выше. В.К.)

 

ПРИЛОЖЕНИЕ

I. Солидарно-накопительно-страховой механизм.

Применяется десятиступенчатая шкала /раз уж у нас принята, привыч­ная всем, десятичная система счисления/.

Допустим, размер пенсии в процентах /К/ от средней зарплаты по стране на первой ступени равен 10%, на второй ступени -20%, … , на девятой ступени -90%, на десятой ступени -100%. Величина пенсионного взноса в рублях для попадания на ту или иную ступень равна: величине процента, соответствующего той или иной ступени, помноженному на среднюю зарплату по стране в этом месяце, помноженному на соотношение средней продолжительности жизни после выхода на пенсию /время дожития, допустим — десять лет/,   к   коли­честву лет, необходимых для выработки пенсионного стажа /допустим — двадцать пять лет/ и помноженному на соотношение количества пенсионеров, живущих в этом месяце, к количеству работающих в этом месяце.

Пример I. Работник хочет попасть на пятую ступень.  Величина пен­сионного взноса равна:

(Я для большего удобства чтения формул введу несколько коэффициентов В.К.)

ПВз – Пенсионный взнос

ЧП – число пенсионеров

ЧР – число работающих 

СЗП – средняя зарплата

ПВпл – пенсионные выплаты

С – ступень, коэффициент, использующийся при определении размера выплат пенсионеру.

 

ПВз /руб/ = 0,5  *  СЗП  * (10/25) * (ЧП/ЧР)

 

Разберём составные части формулы

0,5 – заявка работника на пенсию 5-й категории 50% от средней зарплаты (СЗП).

10/25 – коэффициент, обеспечивает связь необходимого стажа со сроком дожития, работник собирается проработать 25 лет, чтобы накопить денег на 10 лет дожития.

Эта часть формулы определяет накопительный характер пенсии.

 

(ЧП/ЧР) – а вот этот компонент должен сбалансировать поступающие средства с выплатами (я просто не вижу другого смысла этого компонента).

То есть если обе части уравнения умножить на ЧР (количество работающих), получим сумму (якобы) пенсионных взносов.

 

Что здесь не так:

Разные работники претендуют на разные «ступени» — поэтому умножение на ЧР неправильно.

Пенсионеры тоже претендуют на разные «ступени» — поэтому посчитать их «чохом) по 5-й «ступени» нельзя.

 

Проверим:

ЧП берём равным ЧР, чтобы избавиться от (ЧП/ЧР)

Половина работников претендует на 2-ю ступень

Половина работников претендует на 3-ю ступень

Все пенсионеры претендуют на 5-ю ступень.

 

Пенсионные отчисления = 0,2*СЗП*(10/25)*(ЧП/ЧР)*0,5*ЧР + 0,3*СЗП* (10/25) * (ЧП/ЧР)*0,5*ЧР = =(0,2+03)*СЗП*(10/25)*(ЧП/ЧР)*0,5*ЧР=

= 0,5*СЗП*(10/25)*(ЧП)*0,5=0,25*СЗП*(10/25)*ЧП

 

Пенсионные отчисления (приход) = 0,25*СЗП*(10/25)*ЧП

Пенсионные выплаты (расход) = 0,5*СПЗ*(10/25)*(ЧП/ЧР)*ЧП

Учитывая, что ЧП=ЧР, (ЧП/ЧР)=1, итоговая формула:

Пенсионные выплаты (расход) = 0,5*СПЗ*(10/25)*ЧП

 

Сравнив приход и расход, видим, что приход вдвое меньше.

 

Вывод – формула нерабочая.  

 

Попробую показать то, что не видно за формулами. Это чисто накопительная система – то есть человек получает пенсию до тех пор, пока не закончатся накопленные им деньги. Все эти ступени просто некие условности. У автора вопрос выплат тоже не рассматривается, буду восполнять и этот пробел. Для наглядности упрощаем всё до предела.

Представим такую ситуацию. В Пенсионный банк приходят работник (первый клиент) и начинает вносить деньги на «пятую ступень». Вносит в течение 10 лет. Необходимый стаж тоже 10 лет. Средняя зарплата весь этот период 100 000 рублей. То есть он вносит ежемесячно по 50 000 рублей. Он пока единственный вкладчик. К моменту выхода на пенсию в банке накапливается 6 000 000 рублей.

Через десять лет он выходит на пенсию. Одновременно в банк приходят два новых клиента на тех же условиях по стажу, но один платит по 2-й ступени, второй по 3-й. Одновременно средняя зарплата в стране подпрыгнула вдвое (цифровая революция, работникам стали платить вдвое больше) и стала 200 000 рублей.

Наш пенсионер начинает получать пенсию, соответствующую 5-й ступени -50% от 200 000 рублей – то есть 100 000 в месяц. А новые клиенты вносят ежемесячно один 40 000 рублей, а второй 60 000 рублей.

Через пять лет картинка в банке следующая – первый клиент забрал все свои деньги (100 000*12*5=6 000 000), второй и третий за эти пять лет внесли ((40000+60000)*12*5= 6 000 000 рублей).

И вот тут один вариант: первый клиент перестаёт получать пенсию, так как ЕГО деньги закончились. И его «пятая ступень» просто определяет СКОРОСТЬ, с которой он тратит свои накопления, ни разу не гарантия получения пенсии по «пятой» ступени в течение 10 лет, как может показаться изначально. НИКАКОЙ СОЛИДАРНОЙ системой и не пахнет.

Второй вариант – он продолжает получать пенсию за счёт двух других клиентов банка – это как раз отличие солидарной системы от накопительной. За следующие пять лет «съедает» чужие 6 000 000 рублей, так как платил из расчёта получения 50% средней зарплаты, то есть «имеет право». А два других клиента за это время принесли в банк ещё 6 000 000 рублей и решили выйти на пенсию.

Что имеем в банке на этот момент? Новых клиентов нет. Остаток на счёте 6 000 000 рублей и трёх пенсионеров, которые должны получать в месяц 100 000 + 40 000 + 60 000 = 200 000 рублей. Денег на выплаты в течение 2,5 лет. Как на это посмотрят второй и третий клиенты? То есть полный бред. А значит, первому клиенту перестанут выплачивать пенсию, как только закончатся ЕГО деньги. И то же самое с любым другим клиентом.

Отличие от обычного банка в том, что накладывается ограничение на скорость изъятия денег из банка (как раз «ступенью»). Так что выгоднее нести деньги в обычный банк на депозитный счёт – ещё и проценты накапают. А Пенсионный банк по определению не занимается коммерцией, так что процентов не будет.

 

 

Пример 2. Работник не выработал пенсионный стаж. Допустим, он вно­сил взносы в течение 17 лет, соответствующие пятой ступени. Его ступень равна

 

Ступень = 5 * (17/25) =  3,4.

 

Пример 3. Работник вносил взносы в течение сорока лет, соответству­ющие пятой ступени. Его ступень равна

 

ступень = 5 * (40/25) = 8 .

 

 

Пример 4. Работник вносил взносы, соответствующие разным ступеням, допустим — с ростом квалификации, допустим

5 лет соответствующие третьей ступени
8 лет                           пятой ступени

12 лет                           седьмой ступени

его ступень равна

 

Ступень = 3 *(5/25) + 5 * (8/25) + 7 * (12/25) = 0,6 + 1,6 + 3,4 = 5,6

Пенсионный фонд через средства массовой информации должен ежеме­сячно публиковать три цифры: первая — средняя зарплата по стране в этом месяце; вторая — размер пенсии /руб./ соответствующий той или иной ступени; третья — размер пенсионного взноса /руб./ соответствующий той или иной ступени.

Применение ступенчатой шкалы избавляет от миллионов вычислений, привязка к средней зарплате избавляет от бесконечных индексаций. Соот­ношение уровня жизни пенсионеров и работающих остаётся неизменным.

 

2. Государственная социальная минимальная пенсия.

Для исчисления величины этой пенсии механизм не требуется. Она рав­на конкретному проценту от средней зарплаты по стране за тот месяц, в котором пенсия будет выплачиваться.

Механизм нужен для исчисления величины налога, идущего на финанси­рование этой пенсии. Величина налога равна проценту социальной пенсии /К/   от средней зарплаты по стране, помноженному на соотношение числен­ности получающих социальную пенсию к численности работающих в этом ме­сяце

 

ЧСП – число получающих социальную пенсию

ЧР   — число работающих
 

величина налога (% от зарплаты) =К (%) * (ЧСП/ЧР)

 

 

Источник: maxpark.com