В ходе видеосовещания с главами регионов Владимир Путин обещал очередные меры поддержки малому и среднему бизнесу (МСБ). По поручению президента правительство разработает их в ближайшее время. Предприниматели в свою очередь указывают на «саботаж» со стороны банков, которые фактически блокируют выдачу беспроцентных кредитов.
О мерах господдержки
Ранее Центробанк вместе с правительством утвердил меры финансовой поддержки для бизнеса в условиях пандемии, напоминает информационно-аналитическое агентство «УралБизнесКонсалтинг». Среди основных значатся:
-
выдача кредитов под нулевую ставку для выплат зарплат сотрудникам небольших предприятий;
льготные займы и кредитные каникулы для предприятий наиболее пострадавших отраслей.
Но в среду глава государства поручил кабмину в течение 5 дней подготовить программу дополнительной поддержки субъектов МСБ. Она должна способствовать сохранению занятости и заработных плат наемного персонала в нынешних реалиях. Предприятиям МСБ по аналогии с микробизнесом предоставят полугодовую отсрочку по страховым платежам. Также предполагается отсрочка по всем налогам, за исключением НДС. Погашать образовавшуюся за 6 месяцев задолженность бизнес сможет на протяжении года равными долями.
О зарплатных кредитах
Банк России в свою очередь расширил список финансовых организаций, которые будут выдавать так называемые зарплатные кредиты. Возглавляющий Службу по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ Михаил Мамута в ходе вебинара для бизнес-сообщества рассказал, что с 3 апреля уполномоченные банки уже выдают целевые кредиты на зарплаты сотрудникам МСБ под 0%.
«Сегодня в этой программе уже около 90 кредитно-финансовых организаций. Данный кредит предоставляется сроком до 6 месяцев, лимит рассчитывается самим банком исходя из числа работающих на предприятии людей», — пояснил представитель регулятора.
Издание напоминает: изначально таким правом были наделены лишь Сбербанк и ВТБ. Они действительно с конца минувшей недели начали выдавать бизнесу беспроцентные ссуды на зарплаты.
«Мы сняли абсолютно все отраслевые ограничения на эти деньги. Мы находимся в открытой среде и каждый день отслеживаем, как воспринимаются эти меры поддержки и что именно нуждается в корректировке. Кроме того, мы хотим понять, какие именно дополнительные меры поддержки сегодня нужны бизнесу и населению», — заявил Мамута.
Он уточнил, что на зарплатные кредиты могут рассчитывать в т.ч. индивидуальные предприниматели (ИП), относящиеся к малому бизнесу. Кроме того, Банком России предусмотрена возможность получения субъектами МСБ льготных кредитов под 4% через банки-партнеры. Расходы по ним частично компенсируют правительство и ЦБ, часть ляжет на плечи самих кредитных организаций.
Банкам даны необходимые указания
Предполагалось, что объем финансовой поддержки составит до 130 млрд. руб. и охватит полтора миллиона сотрудников. Три четверти гарантийного покрытия готово взять на себя государство через Внешэкономбанк (ВЭБ). ЦБ выделит 150 миллиардов. Деньги смогут получить предприятия и организации, наиболее пострадавшие от распространения COVID-19.
«ЦБ не кредитует напрямую, мы фондируем банки. Если правительство принимает решение, что какие-то программы надо расширять, то мы их адаптируем и прорабатываем с кредитными организациями», — пояснил представителям бизнеса Михаил Мамута.
Он подчеркнул, что банковские организации получили указание ЦБ рассматривать заявки от МСБ в упрощенном порядке. Причем под целевые заемные средства им не придется формировать повышенные резервы.
«Все, что было в нашей компетенции, мы уже сделали — дали банкам команду не формировать повышенные резервы под такие кредиты. Многие ИП набрали потребительские кредиты, поэтому банкам были даны отдельные рекомендации: в этом случае предприниматели, которые не могут обслуживать свой долг, подпадают под общий механизм кредитных каникул, если их доходы упали на 30%. Мы вышли со специальным заявлением, что эта ситуация не должна рассматриваться в режиме общего кредитования, а разбираться индивидуально с учетом сложившейся ситуации», — заявил представитель регулятора.
По его словам, перечень обязательных требований к предприятиям-заемщикам установлен правилами Минэкономразвития. Банкам необходимо лишь переложить их в собственные формы, но у них нет права требовать с клиентов дополнительные документы – сверх утвержденных норм.
При ухудшении платежеспособности предприятия МСБ регулятор в качестве первоочередных мер рекомендует банковскому сектору проводить реструктуризацию кредитов.
«Мы сами под видом малых предприятий звоним в банки и узнаем механизм реструктуризации таких долгов. Хотя кредиты сами по себе — это не инструмент лечения, это инструмент поддержки. Мы впервые столкнулись с такой беспрецедентной ситуацией, поэтому многие процессы нам приходится урегулировать на ходу в ручном режиме», — признался Мамута.
Сложности на местах
Но ситуация в регионах значительно отличается от видения регулятора. По словам аналитика ГК «Финам» Алексея Коренева, на местах условия для предоставления таких кредитов весьма жесткие.
«Во-первых, кредит выдается всего на месяц, и, чтобы его пролонгировать в последующем, предприятию надо будет доказать и целевое использование выделенных средств, и сохраняющиеся у него проблемы. Более того, на пролонгацию кредита могут рассчитывать лишь те предприятия, где численность сотрудников сократилась не более чем на 15%», — поясняет Коренев.
Предприниматели в свою очередь настаивают на предоставлении более действенной поддержки. Они указывают властям на бумажную волокиту и всевозможные препятствия со стороны кредиторов для выдачи заемных средств, в т.ч. займов на зарплаты сотрудникам.
Участники организованного Торгово-промышленной палатой (ТПП) вебинара заявляли, что банки требуют от МСБ максимальный пакет документов, справки с подтверждением наступления страховых случаев, о снижении доходов предприятия и др. Тем самым они сознательно затягивают процесс беспроцентного кредитования, хотя государством уже выделены на это средства.
Мнения участников вебинара
Вице-президент ТПП Елена Дымова в комментарии УрБК рассказала о направленном главе правительства Михаилу Мишустину письме, в котором промышленники и предприниматели просят признать пострадавшими все предприятия, выручка которых упала минимум на 30%.
Эксперт Владимир Лутов называет принятые на сегодня меры неработающими. Предлагаемые властями отсрочки по налогам, аренде и кредитам лишь приумножат финансовые сложности предприятий. По его мнению, самым верным решением стала бы «заморозка выплат конечным клиентам».
По словам эксперта по фондовому рынку «БКС Брокер» Михаила Зельцера, деятельность банков базируется на оценке рисков. При резком падении платежеспособности они предпочитают перестраховываться. Регулятору в свою очередь необходимо отслеживать злоупотребления, в т.ч. при кредитовании субъектов МСБ.
Алексей Коренев из ГК «Финам» связывает ужесточение кредитного скоринга и требований к заемщикам с риском невозврата займов.
«Ведь увеличение доли просроченной задолженности не только потребует формирования дополнительных резервов по таким ссудам, но и приведет к существенному ухудшению качества кредитных портфелей и перспективам снижения рейтинга дефолта эмитента (РДЭ) в дальнейшем. В такой ситуации кредитные учреждения предпочитают несколько потерять в возможных доходах, нежели столкнуться с фактическими финансовыми трудностями из-за невозможности заемщиками качественно обслуживать взятые кредиты», — поясняет аналитик действия банкиров.
Государству пора платить по счетам
Участники рынка называют прямые государственные субсидии более действенной мерой поддержки бизнеса. Они бы содействовали своевременности выплат и расчетов с пострадавшими клиентами и их партнерами. Такой альтернативный вариант помог бы выйти из форс-мажорной ситуации, но делать это следует в масштабах всей страны.
Ведущие аналитики называют в числе самых действенных мер поддержки предпринимателей – «отмену налогов без переноса их платежей на будущее».
«По сути, даже после отмены карантинных мер МСБ будет какое-то время входить в привычное русло работы. Поэтому отсрочка платежей — это фактически еще один кредит, который невозможно будет выплатить. Поэтому полная отмена налоговых платежей на время ограничительных мер — это способ сохранить бизнесу возможность работать в будущем», — поясняет ведущий аналитик «Открытие Брокер» Андрей Кочетков.
Эксперты указывают: федеральную казну в основном наполняют крупные компании с непрерывным циклом работы. Бюджет особо не пострадает, если небольших налогоплательщиков на время освободят от сборов. Тем более что общество долгое время жило в условиях повышенной налоговой нагрузки ради формирования госрезервов.
«Время возвращения обществу накопленных средств настало. Поэтому текущие расходы на поддержание малого и среднего бизнеса нельзя считать дополнительной нагрузкой на бюджет. Это запланированные непредвиденные траты из накопленных резервов. Если правительство рассчитывает сохранить налогоплатежную базу в будущем, то оно должно поддержать МСБ, а через него обеспечить защиту рынка труда, так как уход с рынка малого и среднего бизнеса — это еще и потеря рабочих мест, и рост социальной нагрузки на бюджет», — говорит Кочетков.
Аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев видит постепенное снижение фискальной нагрузки на бизнес. Без смягчения большинство малых и средних предприятий просто не выживут. Тем более что через несколько месяцев пережившим кризис и пандемию компаниям придется в полном объеме выплачивать налоги и сборы.
«Куда важнее для бизнеса была бы отмена или хотя бы снижение НДС, так как именно этот налог так или иначе присутствует в цене любого продукта или услуги, он весьма существен по величине, легко администрируется и контролируется. Но полагаю, на сегодняшний момент государство не готово рассматривать ни отмену, ни даже снижение НДС», — считает Коренев.
Но ряд экспертов считают маловероятным готовность государства к полной отмене налогов. Эксперт по фондовому рынку «БКС Брокер» Михаил Зельцер поясняет это сложностью администрирования.
«Можно рассматривать долгосрочную отсрочку платежей и пролонгацию патентного права даже на срок, превышающий ограничительные меры. Сначала нужно посмотреть, как будут реализовываться уже анонсированные меры расширения льготного кредитования в объеме 500 млрд руб. под 4% годовых, снятия отраслевых ограничений при оценке риска заемщика, отсрочка арендных платежей по объектам госсобственности для МСП. Оценка эффективности данных шагов и должна рассматриваться в качестве критерия расширения мер поддержки», — констатирует Зельцер.
Истинные масштабы проблем российской экономики станут очевидными в ближайшие 2-3 недели. Эксперты полагают, что к этому времени станет понятно: хватит ли озвученных президентом и правительством мер для спасения отечественного бизнеса.