Высокие темпы роста кредитования в условиях инфляционных рисков могут привести к увеличению долговой нагрузки россиян до уровня 4-летней давности. По состоянию на 1 октября портфель необеспеченных займов у банков вырос на 20,7% в годовом выражении, говорится в обзоре финансовой стабильности регулятора.
Риски для рынка кредитования
«В условиях усиления инфляционных рисков текущие темпы роста розничного [кредитного] портфеля [банков], не компенсируемые снижением процентных ставок, могут привести к значимому увеличению долговой нагрузки населения аналогично периоду 2011-2014 годов», — цитирует ТАСС аналитиков ЦБ.
В представленном ранее докладе о денежно-кредитной политике Банк России предупреждал о рисках роста закредитованности россиян в 2019-2021 годах до уровня 2014-го. Соотношение расходов на обслуживание займов и доходов в прогнозный период может достичь 5,3% ВВП.
Авторы обзора указывают на значительный рост кредитных портфелей банков. Так, на 1 октября годовые темпы прироста ссудной задолженности составили:
-
в сегменте необеспеченных займов — 20,7%;
в сегменте ипотечного кредитования – на 25,6%.
Ранее увеличение долговой нагрузки отчасти компенсировалось снижением процентных ставок. Но после сентябрьского повышения ключевой ставки ЦБ участники рынка также задумались о пересмотре условий предоставления заемных средств.
В то же время, несмотря на рост выдач, наблюдается улучшение качества кредитов. Доля просроченной задолженности от 90 дней снизилась на 3,5 п.п. относительно 1 октября 2017 года и составляет 10,4%. По рублевой ипотеке она по-прежнему держится на исторически минимальном уровне в 1%.
Меры для сбавления темпов
По словам первого зампреда ЦБ Ксении Юдаевой, в конце года регулятор планирует оценить целесообразность повышения коэффициентов риска по потребительскому кредитованию без обеспечения.
«Тем не менее, нужно следить за будущими рисками, особенно с учетом того, что кредиты эти короткие. Соответственно, рост процентных ставок, который мы наблюдаем… может начать транслироваться в повышение долговой платежной нагрузки заемщиков. Поэтому в декабре на заседании нашего комитета по финансовой стабильности мы… рассмотрим эффективность тех мер, которые уже действуют, и возможно, необходимость введения новых», — отметила Юдаева в ходе брифинга.
Банк России 1 сентября уже повышал коэффициенты риска по необеспеченным потребкредитам. Без таких мер ситуация развивалась бы более рискованно. Теперь требуется провести дополнительный анализ их эффективности.
«Нужно оценить лаги, которые есть в этом процессе, более внимательно, посмотреть на структуру рынка, и тогда мы получим (ответ), нужны нам дополнительные меры или нет», — пояснила представитель ЦБ.
Юдаева также отметила стремительный темп выдач необеспеченных потребкредитов физическим лицам. На 1 ноября в годовом выражении прирост достиг 26,5%.
Источник: